Investissement locatif : comment Claire et Pierre ont optimisé l'assurance de 4 prêts
En résumé
Les investisseurs locatifs multiplient souvent les crédits… et les contrats d'assurance qui vont avec. Claire et Pierre, propriétaires de 4 biens locatifs à Bordeaux, ont rationalisé leur couverture en une seule journée. Bilan : 32 000 € d'économies sur la durée cumulée des prêts, et une gestion simplifiée.
Le piège des contrats bancaires multiples
Entre 2018 et 2024, Claire et Pierre ont contracté 4 prêts immobiliers pour leurs biens locatifs : un T2 loué en meublé, deux T3 familiaux, et un immeuble de rapport de 4 lots. Chaque fois, ils ont pris l'assurance groupe de la banque — par défaut, par facilité.
Résultat en avril 2024 :
- 4 contrats différents, avec 4 taux différents (de 0,28 % à 0,42 %)
- Cotisations cumulées : 412 € par mois
- Durée moyenne restante : 19 ans
Soit un coût total projeté d'assurance de près de 94 000 €.
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L'audit : où sont les gisements d'économies ?
En analysant les 4 contrats, nous avons identifié trois leviers majeurs :
- Délégation systématique : passer de 0,28-0,42 % à 0,11-0,18 % selon les profils
- Ajustement des garanties : pour un investissement locatif, la perte d'emploi est inutile (les loyers couvrent les échéances)
- Quotité optimisée : 50/50 au lieu de 100/100 sur deux des biens (les loyers assurent le remboursement en cas de coup dur)
Le résultat après substitution
En trois semaines, les 4 contrats ont été substitués :
- Cotisation mensuelle passée de 412 € à 182 €
- Économie mensuelle : 230 €
- Économie cumulée sur 19 ans : 32 000 €
- Gain de rentabilité locative : +0,4 point en moyenne
Claire témoigne : « C'est comme si on avait acheté un cinquième bien sans mettre un euro de plus. »
Notre méthode pour les investisseurs
Pour tout portefeuille de 2 biens ou plus, nous appliquons cette démarche en 4 étapes :
- Audit gratuit : récupération des FSI et conditions générales
- Simulation multi-contrats : tarif personnalisé selon chaque profil emprunteur et bien
- Procédure groupée : toutes les substitutions gérées en parallèle par notre équipe
- Suivi annuel : vérification à chaque date anniversaire qu'un meilleur tarif n'est pas disponible
Certains de nos clients multi-biens économisent jusqu'à 50 000 €.
Questions fréquentes
La loi ne l'impose pas, mais les banques l'exigent systématiquement pour accorder un prêt immobilier, même locatif. Certaines acceptent un nantissement à la place.